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はじめまして、ではない方も多いと思います。ゲンです。
公庫200万、信用金庫250万。事業の借金が450万あります。ピーク時は500万を超えていました。奨学金180万は別枠です。そして、親には言えていません。
今回は、そんな人間の財布の中身を公開します。
なぜ見せるのか。理由はシンプルで、私自身が借金でいちばん知りたかったのが「他の人はどうやって暮らしてるのか」だったからです。返済のノウハウより先に、同じ状況の人間の生活の実物が見たかった。検索しても、きれいにまとまった節約術ばかりで、生々しい家計簿はなかなか出てきませんでした。
なので、自分で出すことにしました。
借金500万の家計簿：固定費の一覧
まず結論の表からです。現時点で公開できる固定費はこれだけです。
- 家賃：3万円（事情があって極限まで下げました）
- 通信費：約3千円（ソフトバンク→ahamoに乗り換え）
- 借金返済：月約1万円（公庫＋信金、減額交渉後）
- 食費：変動が大きいので今回は出しません（外食をやめて自炊中心。実額は来月の連載で出します）
収入は派遣の給料と副業です。額はここでは伏せますが、この手取りの中でやりくりしています。
「借金500万の割に、固定費が軽くないか」と思われたかもしれません。そうです。軽くしたんです。順番に経緯を書きます。
借金返済の家計簿、各項目の中身
家賃3万円の話
固定費の王様は家賃です。ここを下げない節約は、正直、誤差との戦いになります。
私は事情があって、家賃を3万円まで下げました。その事情の詳細はここでは伏せます。すみません。ただ「家賃を本気で下げると家計の景色が変わる」ことだけは、体験として断言できます。
30代で家賃3万。人に言うとだいたい驚かれます。でも借金450万の人間に、見栄のための家賃を払う余裕はありません。
ソフトバンクからahamoへ
通信費は月約3千円です。以前はソフトバンクで、何となく払い続けていました。
乗り換えただけで、年間で6万円規模のカットになりました。作業は半日もかかっていません。借金500万の人間が、何年も「何となく」高いキャリアに払い続けていた。これが私のポンコツさの実例です。
借金返済は月約1万円
「500万近く借りてて、返済が月1万？」と思いますよね。これは公庫と信金に減額交渉をした結果です。
返済額が小さいことを自慢する気はまったくありません。減額してもらっているということは、それだけ完済が遠いということでもあります。ただ、潰れない返済額まで交渉で下げられる場合があるというのは、過去の自分に教えたかった事実なので書いておきます。
固定費は「1日・1ヶ月・1年」の3パターンで換算する
これは私が実際にやっている、自己流の防衛策です。
固定費を見るとき、必ず3つの単位に脳内で換算します。
- 1日あたりでいくらか
- 1ヶ月あたりでいくらか
- 1年あたりでいくらか
たとえば通信費の月3千円。月単位だと「まあ安いな」で終わります。でも年に換算すると3万6千円。ソフトバンク時代の私は、この年換算をサボっていたから、年6万円規模の差に何年も気づかなかったわけです。
月額表示というのは、コストを小さく見せる魔法です。借金を作った人間の金銭感覚は、放っておくとこの魔法にすぐかかります。3パターン換算は、その狂いをある程度防いでくれます。お金もかかりません。
ポイ活も一応やっています（年6500円）
笑わないでください。TikTok Liteのログインボーナスで、年6500円ほどになります。
小さいです。小さいですが、事実です。家計簿の公開と言った以上、見栄えのいい数字だけ並べるのはやめようと思ったので、これも書きました。年6500円は、私の通信費の約2ヶ月分です。そう換算すると、捨てたものでもありません。
この家計簿に書いていないこと
正直に言います。今回の記事には、水道光熱費や保険などの項目を載せていません。
隠したいからではなく、検証中の数字を適当に置きたくないからです。それっぽい数字で埋めて「完全版の家計簿」を装うのは簡単ですが、この記事の存在意義が消えます。架空の数字は1円も置かない。これだけは守ります。
食費も同じ理由で、今回は「外食をやめて自炊中心にした」という事実だけにとどめました。変動が大きいので、実額は来月、締めてから出します。
この家計簿は毎月更新していきます
家計簿は1回出して終わりでは意味がないと思っています。借金返済の家計簿は、変化していく過程にこそ価値があるはずなので、毎月の連載として更新していきます。
増える月もあれば、油断して崩れる月もあると思います。それも含めて全部出します。借金500万の人間の家計が、月1万円の返済でどう動いていくのか。同じ状況の方の「他の人はどうしてるのか」に、少しでも答えられたら嬉しいです。
